美女主播吳宇舒 3年39坪換50坪房理財術

作者: 文.洪佩玲 圖.吳宇舒提供 | 理財周刊 – 2013年9月27日 下午1:17

「美女主播」吳宇舒年收入百萬元以上,卻沒有完善的理財規劃,專家提出三方法規劃投資理財,不僅能在三年內房子由小變大,且投資報酬率可翻倍。

進入而立之年後,東森主播吳宇舒慢慢體會到「錢滾錢」的重要性,今(2013)年的目標除了賺錢外,就是學著打理財富,多增加對房地產的了解。「雖然薪水一直很固定,但我也開始設想未來的生活該如何?」她認為隨著未來小孩的出生,對住的需求跟著提高:「假設三年後需要大一點的房子,一定要從現在就慢慢累積頭期款。」

吳宇舒認知到,世界金融市場的運作規則非常複雜,她既沒有這方面的專長,也沒有精力去了解,在這樣的情況下,若還是去做投資,根本就是待宰的肥羊。既然不懂,她也就絕對不去投資她不了解的金融商品,「不要聽信別人說什麼,自己不研究就貿然投資。」是她的信念。

換房 優先考量空間及交通便利性

「有個要買大房子的目標後,就會有動力存更多的錢。」隨著收入增加,經濟能力自主的她,今年新婚後興起了換大房子的念頭,但因工作忙碌加上小孩尚未出生,一直還沒開始行動。吳宇舒說,把換大房子當作儲蓄的一種方式,就會更有動力存錢。

目前跟老公住在三十九坪的房子,吳宇舒表示,她購屋的首要條件就是考量未來如果有小孩,空間勢必要加大,另外,交通是否便利也是很大的考量點,目前她主要是鎖定新北市及台北市區的物件,而住屋周圍環境的複雜與否,也會是她買屋的考量因素之一。

她說,居家周圍環境喜不喜歡,憑感覺就可以得知,所以要慢慢找,一直到找到感覺對的房子才會買。

吳宇舒指出,目前購屋的預算尚未認真評估,但她理想中的房子最好在五十坪左右,而且空間採光必須非常好,現在她已開始從熟悉的環境找起。

她說,要找到喜歡又適合自己的房子,必須看「緣分」,所以並未設限要在何時找到,但有空也會去看房,隨時留意房市趨勢做足準備。吳宇舒表示,「找房子全憑感覺,感覺對了,喜歡就會買,所以一切仍得看緣分」。

活存轉定存 另投資美元保單

吳宇舒想將三十九坪的房子更換為五十坪,如何做到?本刊特別邀請國泰世華銀行資深理財規劃師鄭義崧提出建議:

財務目標:預計三年內買入新北市房屋,並計畫生育小孩。以新北市預售屋及新成屋價格大約39.1萬元計算,五十坪房子資金大約需要1955萬元,頭期款以三成計算,大約是586.5萬元,貸款金額約1368.5萬元。

以吳宇舒目前年收入超過一百萬來看,在投資屬性上偏保守,不喜歡承受負報酬率,未來財務規劃建議如下:

(一)以現有資金做定存,當作未來購屋頭期款: 因吳宇舒投資行為較為保守,建議找幾家長期配合的銀行,以資金整存搭配利息定期定額投資的方式,提早培養信用,之後辦貸款時,再依可議到的利率條件決定承作的銀行。

(二)以每年工作所得進行投資: 吳宇舒的工作收入穩定,個人投資行為較穩健,大部分皆為新台幣活存,考量全球量化寬鬆的政策下,外匯的風險不得不留意,專家預測美國可能在2015年中開始有升息的可能,且台灣為出口型國家,外匯政策上傾向偏弱以有利出口,長線上美元有走升的可能。

因吳宇舒本身多為新台幣資產,建議可逐步將每年收入的部分資產配置到美元資產,運用可配置穩健型的分期繳還本型美元保單,因美元保單適合作為中長期投資及儲蓄的工具,報酬率高於新台幣定存利率,且有利息免所得稅的功能。

但需留意外幣保單屬中長期投資,若中途解約會造成損失,應考量資金需求做好配置,未來每年生存保險金的配發,可以做為房貸或家庭的支出,長期也可避免匯率市場大幅波動、減損整體資產,未來再依整體經濟現況調整新台幣、外幣的比重。

(三)善用人民幣帳戶理財: 吳宇舒的工作需要偶爾到大陸出差,本身也有開立人民幣帳戶,建議可開立操作介面方便的網路銀行帳戶,隨時上網操作定存投資,運用上可分成二筆資金:一筆預備臨時可能的支出,另一筆依據時間長短放定存。

外匯配置三成美元、一成人民幣

目前人民幣定存利率三個月大約2.85%、六個月3.05%、一年期3.25%,長期應可達到複利增值的效果。

另外,2011年以後,隨著中國大陸經濟的轉型,世界工廠開始轉往其他市場發展,人民幣長期走升機率大,未來更可能享有比新台幣更高的利率及升值空間,不過因大陸為外匯管制國家,資金匯出並不容易,所以在資金分配上需特別留意。

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