狂印美鈔下場:別存錢了 快去借錢吧

商業周刊
更新日期:2010/11/11 15:35
文/賀先蕙

在聯準會啟動全球最大印鈔機,瘋狂向全世界吐出美元之際,你手上的鈔票將因為原物料大漲而越來越薄,如果你還是覺得「財富」就是手上擁有的現金,那你極有可能成為通貨膨脹時代下的受害者。

在聯準會啟動全球最大印鈔機,瘋狂向全世界吐出美元之際,你手上的鈔票將因為原物料大漲而越來越薄,如果你還是覺得「財富」就是手上擁有的現金,那你極有可能成為通貨膨脹時代下的受害者。

這個時候,如果你是把錢借給別人(例如把錢借給銀行,亦即存款),你的錢會越來越不值錢。「時間」成了你的敵人,隨著時間流逝,你當初存的錢,等拿回手上的時候,可以買到的東西變少了,等於肥了別人,瘦了自己。

換個角度,通膨時代下,如果是跟別人借錢,「時間」成了你的貴人,時間過得越久,當初借來的本金的價值也就隨之遞減。等於是借越久、借越多,越划得來。

南台科技大學財務金融系助理教授朱岳中就指出,他最近身邊有許多朋友,貸款買房子都盡量只還利息、延後償還本金。為什麼?因為「時間」是他們的貴人,「因為我的本金不會增加,只要時間一拖,一通貨膨脹,我的本金價值是在減少的,」朱岳中說。

如果這種概念對你來說,還是很難接受,那至少不必故意加快償還貸款的速度,朱岳中舉自己的例子說,「像以我個人的房貸,以前我有錢就會比較積極的去還錢。這一、兩年我也不做這種事,」不故意加快還款,把錢拿來投資,只要投資報酬率高過房貸利率,那就是賺到了。

對於風險承受度高的熱血投資人來說,如果真的想要在通膨的年代,借錢來投資,打敗資產縮水的命運,該注意哪些事情?

瑞銀財富管理研究部台灣區主管蕭正義建議,第一,一定要考慮所要買的資產價格穩定性。以目前個人信用貸款利率大約3%來計算,借錢所投資的商品,不但價格要穩定,而且至少每年要有3%以上的報酬率才划得來。

第二,借錢投資時,每月本利攤還的金額,在最壞的情況下(例如遇到二次衰退,資產價格暴跌),是否仍在你能承受的範圍?蕭正義建議,即使要借錢投資,對一般受薪階級來說,每月本利攤還的金額,最好不要超過薪水的兩到三成,才是比較安全穩健的。

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